Hjelp, jeg har arvet 3 millioner!

For noen uker siden fikk jeg en mail som gikk omtrent som dette - hjelp, jeg har arvet 3 millioner, hva bør jeg gjøre med pengene?  Det er ikke første gangen jeg får det spørsmålet. 

Jeg er ingen investeringsrådgiver, men for å være helt ærlig er jeg ikke så sikker på om du trenger en investeringsrådgiver. Jeg tror du kommer langt med å bli bevisst dine egne drømmer og dine egne prosjekter, sånn at du kan bruke pengene til å realisere disse. For å klare det, trenger du mer enn et regnestykke. Du trenger en prosess. Her er 7 spørsmål som vil hjelpe deg godt på vei.

1. Hva er visjonen din?

Ja, jeg kommer tilbake til dette spørsmålet igjen og igjen. For uten den har du ingen retning. Hva er det du vil med livet ditt – og hvordan kan pengene hjelpe deg dit?

Her er noen hjelpende spørsmål:

– Hva drømmer du om å få til?
– Hva vil du at pengene skal bidra til?
– Har du en partner – hva drømmer dere om sammen?

Min visjon er å være økonomisk fri. Jeg elsker å jobbe men vil ikke være avhengig av å jobbe. I tillegg vil jeg hjelpe barna mine inn på boligmarkedet, pusse opp et gammelt hus jeg har investert i, og utvide leiligheten i Frankrike så det kan bli et familiested. Det er min visjon – og det styrer hvordan jeg bruker pengene mine.

2. Hva gir deg energi og hva tapper deg for energi?

Vet du hva som gir deg energi og hva som tapper deg for energi? Noen elsker å pusse opp – andre får angst bare av tanken. Noen føler seg trygge med høyt lån, andre sover best med minst mulig lån.

Selv trives jeg med lån – så lenge de passive inntektene overstiger renteutgiftene. Da føles det som pengene jobber for meg. Og så får jeg energi av prosjekter. Men du er kanskje annerledes? Det viktigste er at du kjenner deg selv.

3. Hvor står du økonomisk?

Har du oversikt over økonomien din? Vet du hvor mye du har i lån, formue, inntekter (både lønn og passive inntekter) utgifter, og ikke minst, vet du hvor mye du kommer til å få i pensjon?

Sørg for å få den oversikten. Og når du har det – se på visjonen din på nytt. Er den fortsatt den samme? Deretter kan du fortsette på de neste spørsmålene, for å få klarhet i alternativene.

4. Bør du betale ned på lån?

Hvis du har mer lån enn du er komfortabel med, og høyere renteutgifter enn du har inntekter, kanskje å betale ned lån er riktig for deg. Har du derimot massevis av investeringslyst, høy formue og mye å gå på (lånemessig) er det kanskje riktigere å benytte pengene til egenkapital og øke lånet for å investere i noe du eller familien har drømt om lenge. Og trenger du tid på å bestemme deg så betal ned på rammelånet, så slipper du å betale renter på pengene mens du tenker på det, og kan raskt ta de ut igjen når du finner ut av hva du vil.

5. Bør du investere i fond?

Hvis du ikke allerede har en fondskonto – få deg en. Uansett om du har arvet eller ikke. Start i det små, og sett inn et beløp hver eneste måned, dagen etter lønning. Får det stå lenge nok vil du nyte godt av den magiske renters rente effekten og det vil bli mye penger. Jo yngre du er, jo viktigere er dette for jo mer penger vil det bli på sikt.

Men ville jeg satt alle tre millionene i fond? Personlig ville jeg nok ikke det. Fordi jeg føler meg tryggere på eiendom, og synes det er mer gøy å investere i eiendom. Men er du fristet, følg med på podcasten min i neste uke, da skal jeg nemlig spørre en investeringsekspert om akkurat dette. 

6. Bør du investere i eiendom?

Jeg har alltid investert alt jeg har fått og tjent ekstra, i eiendom. Jeg elsker eiendom. Det stiger i verdi, du har mulighet til enkelt å verdiøke det, det er gunstige skatteregler, det er massevis av historie og kultur i eiendom, det har en estetisk dimensjon.... listen er lang. Jeg kan sitte time etter time å se på finn-annonser og skulle gjerne hatt mer å investere i eiendom. Første gang jeg arvet penger, arvet jeg 200 000 kroner fra min farmor. Jeg var 29 og brukte dem til mitt første flippingprosjekt. Kjempegøy. Men eiendom er ikke for alle. Og det er ikke all eiendom som lønner seg.

Det som er viktig hvis du skal investere i eiendom er å være bevisst om du investerer i noe som gir deg inntekter eller noe som gir deg utgifter.  Å investere i en hytte du ikke skal leie ut er som å investere i en årlig utgift på 150.000-200.000 i året. Det kan være verdt det, men det er greit å være bevisst det, og gjør du for mange sånne investeringer blir det fort dyrt. En utleieleilighet git deg inntekter. Gjør du mange sånne investeringer vil du etter hvert få en solid passiv inntekt.

7. Bør du sette pengene på sparekonto?

For noen er det riktig å bygge opp sparekonto som en bufferkonto. Spesielt hvis du ikke har rammelån å tære på, så er det viktig å ha en buffer til uforutsette utgifter. Men 3 millioner på sparekonto høres ut som en dårlig investering. Pengene vil spises opp av inflasjon over tid, og penger uten plan er lett å bruke opp litt etter litt.

Håper disse spørsmålene kan være til nytte. Hør gjerne også på podcasten jeg har spilt inn som handler om akkurat dette, HER.

Dette er det jeg ville gjort hvis jeg fikk tre millioner i dag:

• Betalt ned på rammelån mens jeg la en plan for hva jeg skulle brukt pengene til
• Investert i oppussing av oppussingsobjektet jeg allerede eier sånn at jeg hadde snudd det fra å være en utgift til å bli en inntekt. Det ville gitt mer passiv inntekt på sikt.
• Hjulpet barna mine med å komme inn på boligmarkedet ved å gi de egenkapital til deres første bolig. Hjulpet dem med å finne rett objekt og verdiøke det, slik at de hadde kommet godt i gang
• Økt fondssparingen med en mindre andel
• Kjøpt naboleiligheten i Frankrike, så det kunne bli et familiested etter hvert som familien vokser
• Og til slutt: betalt ned mer på lån hvis det hadde vært noe igjen

Det finnes ikke ett riktig svar på hva du skal gjøre. Å arve penger er en gave – og en mulighet til å komme nærmere visjonen din. Så ikke stress med å gjøre det som gir høyest avkastning. Spør heller: Hva gir meg mest mening? Hva bringer meg nærmere det livet jeg vil ha?

I neste episode av Utleiepodden får jeg besøk av min aller første gjest – en investeringsekspert. Det gleder jeg meg til. Kanskje får vi flere perspektiver på akkurat dette temaet.

Takk for at du leste – og husk: La det du eier – og det du arver – jobbe for deg 🧡